使い方
最初に入れる元本、毎月の積立額、想定利回り（年率）、運用期間を入力すると、最終積立金額がすぐに表示されます。
- 一括投資だけなら、毎月の積立額を 0 にします。
- 積立だけなら、元本を 0 にします。
- 「年ごとの推移」を開くと、毎年末の元本累計・運用益・残高がわかります。
利回りの計算方法は2種類あります。
- 投資（年率リターン）：初期設定。株式、投資信託、ETF はこちらを選びます。
- 預金（月複利）：銀行預金のように、年利 ÷ 12 で毎月利息がつく場合に選びます。
計算方法
毎月、残高に（1＋月の利回り）を掛けてから、その月の積立額を足します。
月末の残高＝前月末の残高 ×（1＋月の利回り）＋毎月の積立額
- 投資：月の利回り＝（1＋年利回り）^(1/12) − 1。1年でちょうど年利回りだけ増えます。
- 預金：月の利回り＝年利 ÷ 12
計算例
| 条件 | 元本 | 最終積立金額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 一括 100万円、年5%、20年 | 100万円 | 約265万円 | 約165万円 |
| 毎月3万円、年5%、20年 | 720万円 | 約1,217万円 | 約497万円 |
| 毎月3万円、年3%、20年 | 720万円 | 約981万円 | 約261万円 |
| 毎月5万円、年4%、30年 | 1,800万円 | 約3,426万円 | 約1,626万円 |
同じ毎月3万円・20年でも、利回りが5%か3%かで運用益は約237万円変わります。
新NISAで積み立てる場合
2024年からのNISAでは、つみたて投資枠が年120万円（月10万円）、成長投資枠が年240万円まで投資でき、非課税で保有できる上限は生涯で1,800万円です（うち成長投資枠は1,200万円まで）。
たとえば毎月5万円を30年積み立てると、元本はちょうど1,800万円になります。NISA口座の運用益は非課税なので、このツールの結果から税金を引く必要はありません。ただし信託報酬は差し引かれるため、利回りはその分だけ低めに入れてください。
運用の結果は年ごとに上下し、元本を下回ることもあります。過去の利回りは将来の成績を保証するものではないので、いくつかの利回りで比べてみるのがおすすめです。