怎麼用
填入一開始投入的本金、之後每個月要投入的金額、預期的年報酬率和年數，就會算出期末金額。只做單筆投資就把「每月投入」填 0；只做定期定額就把「初始本金」填 0。展開「逐年明細」可以看到每年累計投入和獲利。
報酬率有兩種算法：
- 投資（年化報酬率）：預設選項。股票、ETF、基金的報酬率選這個，一年下來剛好成長你填的數字。
- 存款（每月計息）：銀行存款選這個，月利率＝年利率 ÷ 12，每個月滾一次利息。
報酬率該填多少
| 參考 | 年報酬率 | 資料 |
|---|---|---|
| 臺灣銀行活期儲蓄存款 | 0.825% | 牌告利率，2026 年 10 月 11 日 |
| 臺灣銀行一年期定期儲蓄存款（固定利率、一般金額） | 1.725% | 牌告利率，2026 年 10 月 11 日 |
| 台股大盤含息，2003 年初到 2026 年 9 月底 | 年化約 14.4% | 證交所發行量加權股價報酬指數 |
| 同一個指數，2003 年初到 2012 年底 | 年化約 9.4% | 同上 |
| 同一個指數，2008 年全年 | 約 −43% | 同上 |
大盤的「報酬指數」是把成分股配的股利再投入後的表現，投資 ETF 還要扣掉管理費等內扣費用，實際會低一點。同一個大盤，挑的期間不同，年化報酬可以差上好幾個百分點，中間還會有一年跌掉四成的時候。拿過去的數字試算，多填幾個比較保守的報酬率比一比，結果不如預期時落差才不會太大。
計算方式
每個月先把現有金額乘上（1＋月報酬率），再加上當月投入的金額：
月底金額＝上月底金額 ×（1＋月報酬率）＋每月投入
- 投資（年化報酬率）：月報酬率＝（1＋年報酬率）^(1/12) − 1，一年下來剛好成長「年報酬率」
- 存款（每月計息）：月報酬率＝年利率 ÷ 12
試算範例
| 情境 | 投入本金 | 期末金額 | 獲利 |
|---|---|---|---|
| 單筆 100 萬、年化報酬 7%、30 年 | 100 萬 | 約 761 萬 | 約 661 萬 |
| 每月 1 萬、年化報酬 6%、20 年 | 240 萬 | 約 453 萬 | 約 213 萬 |
| 每月存 1 萬、年利率 1.725%、存款（每月計息）、10 年 | 120 萬 | 約 131 萬 | 約 10.9 萬 |
定期定額的例子裡，投入的本金是 240 萬，複利帶來的獲利約 213 萬，時間越長，獲利佔的比例越大。同樣每月 1 萬，放在年利率 1.725% 的存款 10 年，獲利約 10.9 萬元。